UPI इंटरनेशनल पेमेंट कैसे करें? पूरी जानकारी और स्टेप-बाय-स्टेप गाइड

Unified Payments Interface (UPI) ने भारत में डिजिटल पेमेंट को क्रांतिकारी बना दिया है, और अब यह अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भी अपनी पहुंच बढ़ा रहा है। 2025 तक, UPI न केवल भारत में बल्कि कई देशों में पेमेंट का एक सुविधाजनक और सुरक्षित तरीका बन चुका है। NPCI (National Payments Corporation of India) और इसकी अंतरराष्ट्रीय शाखा NIPL (NPCI International Payments Limited) ने UPI को ग्लोबल बनाने के लिए कई देशों के साथ करार किए हैं। लेकिन सवाल यह है: UPI से इंटरनेशनल पेमेंट कैसे करें? क्या यह वाकई आसान है, और इसके लिए क्या-क्या चाहिए?

इस ब्लॉग में हम UPI इंटरनेशनल पेमेंट की पूरी प्रक्रिया, इससे जुड़े नियम, फायदे, सीमाएं, और संभावित चुनौतियों को विस्तार से समझाएंगे। चाहे आप एक भारतीय यात्री हों जो विदेश में पेमेंट करना चाहते हैं, या NRI (Non-Resident Indian) जो भारत में पेमेंट करना चाहते हैं, यह गाइड आपके लिए है। हम स्टेप-बाय-स्टेप प्रक्रिया, समर्थित देशों की लिस्ट, फीस, और सावधानियों को भी कवर करेंगे।

UPI इंटरनेशनल पेमेंट क्या है?

UPI इंटरनेशनल एक ऐसी सुविधा है जो भारतीय नागरिकों को विदेश में QR कोड स्कैन करके पेमेंट करने और NRIs को अपने अंतरराष्ट्रीय मोबाइल नंबर से भारत में पेमेंट करने की अनुमति देती है। यह सुविधा NPCI और विभिन्न देशों के पेमेंट सिस्टम्स के बीच सहयोग से संभव हुई है। 2025 तक, UPI कई देशों में स्वीकार किया जा रहा है, जैसे UAE, सिंगापुर, फ्रांस, भूटान, नेपाल, श्रीलंका, मॉरीशस, और दक्षिण-पूर्व एशिया के 10 देश। यह भारत के डिजिटल पेमेंट सिस्टम को वैश्विक स्तर पर ले जाने का एक महत्वपूर्ण कदम है।

UPI इंटरनेशनल के दो मुख्य उपयोग हैं:

1. भारतीय यात्रियों के लिए: विदेश में UPI-सक्षम मर्चेंट्स के पास QR कोड स्कैन करके पेमेंट करना।
2. NRIs और विदेशी पर्यटकों के लिए: भारत में UPI One World जैसे प्रीपेड वॉलेट्स के जरिए पेमेंट करना।

2025 में UPI ने वीजा को पीछे छोड़कर प्रतिदिन 640 मिलियन ट्रांजेक्शन हैंडल किए हैं, जो इसे दुनिया का सबसे बड़ा डिजिटल पेमेंट सिस्टम बनाता है। आइए, अब प्रक्रिया को विस्तार से समझते हैं।

UPI इंटरनेशनल पेमेंट कैसे करें: स्टेप-बाय-स्टेप गाइड

UPI से इंटरनेशनल पेमेंट करने की प्रक्रिया आसान है, लेकिन इसके लिए कुछ शर्तें पूरी करनी होंगी। नीचे हम भारतीय यात्रियों और NRIs/विदेशी पर्यटकों के लिए अलग-अलग प्रक्रिया बता रहे हैं।

भारतीय यात्रियों के लिए: विदेश में UPI पेमेंट

अगर आप भारत से बाहर यात्रा कर रहे हैं और UPI से पेमेंट करना चाहते हैं, तो निम्नलिखित स्टेप्स फॉलो करें:

1. UPI इंटरनेशनल सुविधा चेक करें:
• सुनिश्चित करें कि आपका बैंक और UPI ऐप (जैसे Google Pay, PhonePe, Paytm, BHIM) इंटरनेशनल पेमेंट्स को सपोर्ट करता है। सभी बैंक इस सुविधा को प्रदान नहीं करते। समर्थित बैंकों में ICICI Bank, State Bank of India, Bank of Baroda, और HDFC Bank शामिल हैं।
• अपने बैंक को अपनी यात्रा की तारीखों के बारे में सूचित करें ताकि इंटरनेशनल पेमेंट्स को फ्रॉड समझकर ब्लॉक न किया जाए।
2. UPI इंटरनेशनल एक्टिवेट करें:
• अपने UPI ऐप (जैसे Google Pay, PhonePe, Paytm) को खोलें।
• प्रोफाइल सेक्शन में जाएं और “UPI International” या “UPI Global” ऑप्शन ढूंढें।
• अपने बैंक अकाउंट को सेलेक्ट करें और “Activate” बटन पर क्लिक करें।
• वैलिडिटी पीरियड चुनें (उदाहरण: Google Pay में 7 दिन, Paytm/PhonePe में 3 महीने तक)।
• अपना UPI PIN डालकर एक्टिवेशन कन्फर्म करें।
• प्रत्येक UPI ऐप के लिए यह प्रक्रिया अलग-अलग करनी होगी, भले ही वे एक ही बैंक अकाउंट से लिंक हों।
3. मर्चेंट ढूंढें:
• उन मर्चेंट्स को ढूंढें जो UPI पेमेंट्स स्वीकार करते हैं। BHIM UPI लोगो या QR कोड स्टैंडी देखें, या मर्चेंट से पूछें।
• समर्थित देशों में UAE, सिंगापुर, फ्रांस (जैसे Eiffel Tower), श्रीलंका, मॉरीशस, भूटान, नेपाल, और दक्षिण-पूर्व एशिया के 10 देश (मलेशिया, थाईलैंड, वियतनाम, आदि) शामिल हैं।
4. QR कोड स्कैन करें और पेमेंट करें:
• अपने UPI ऐप में “Scan & Pay” ऑप्शन चुनें।
• मर्चेंट का QR कोड स्कैन करें।
• विदेशी मुद्रा में अमाउंट डालें (ऐप स्वचालित रूप से INR में कन्वर्टेड अमाउंट दिखाएगा)।
• अपने बैंक अकाउंट को सेलेक्ट करें और UPI PIN डालकर पेमेंट कन्फर्म करें।
• पेमेंट तुरंत प्रोसेस होगा, और आपको कन्फर्मेशन नोटिफिकेशन मिलेगा।
5. पेमेंट डिटेल्स चेक करें:
• पेमेंट के बाद, ट्रांजेक्शन डिटेल्स (विदेशी मुद्रा, INR में अमाउंट, एक्सचेंज रेट, और बैंक फीस) चेक करें।
• अगर पेमेंट फेल होता है, तो अपने ऐप में ट्रांजेक्शन हिस्ट्री देखें और डिस्प्यूट रेज करें।

NRIs और विदेशी पर्यटकों के लिए: भारत में UPI One World के जरिए पेमेंट

NRIs और विदेशी पर्यटक UPI One World वॉलेट के जरिए भारत में पेमेंट कर सकते हैं। यह एक प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट (PPI) है जो UPI से लिंक होता है। प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. UPI One World ऐप डाउनलोड करें:
• NPCI-अप्रूव्ड ऐप्स जैसे CheQ, IDFC First Bank, या अन्य पार्टनर ऐप्स डाउनलोड करें।
• अपने अंतरराष्ट्रीय मोबाइल नंबर से साइन-अप करें।
2. KYC प्रक्रिया पूरी करें:
• पासपोर्ट और वैलिड वीजा के साथ KYC (Know Your Customer) प्रक्रिया पूरी करें।
• यह प्रक्रिया हवाई अड्डों, होटलों, या अधिकृत मनी एक्सचेंज काउंटर्स पर की जा सकती है।
3. वॉलेट में फंड्स लोड करें:
• अपने अंतरराष्ट्रीय डेबिट/क्रेडिट कार्ड से वॉलेट में INR लोड करें, या विदेशी मुद्रा का एक्सचेंज करें।
• UPI One World वॉलेट की अधिकतम लिमिट ₹2,000 है, और प्रति ट्रांजेक्शन लिमिट ₹200 है।
4. पेमेंट करें:
• भारत में किसी भी UPI-सक्षम मर्चेंट के पास QR कोड स्कैन करें।
• UPI PIN डालकर पेमेंट कन्फर्म करें।
• आप ऑनलाइन शॉपिंग, ट्रैवल बुकिंग, होटल, रेस्तरां, और ट्रांसपोर्टेशन के लिए पेमेंट कर सकते हैं।
5. बैलेंस मैनेज करें:
• बचे हुए बैलेंस को वापस विदेशी मुद्रा में कन्वर्ट कर सकते हैं, या भारत छोड़ने से पहले कैश में ले सकते हैं।
• कोई ट्रांजेक्शन या ऑनबोर्डिंग फीस नहीं है।

समर्थित देश

2025 तक, UPI इंटरनेशनल पेमेंट्स निम्नलिखित देशों में उपलब्ध हैं:

• भूटान: BHIM UPI QR-आधारित पेमेंट्स।
• ओमान: RuPay और UPI पेमेंट्स।
• श्रीलंका और मॉरीशस: UPI और RuPay कार्ड्स।
• फ्रांस: Eiffel Tower और चुनिंदा रिटेल स्टोर्स।
• UAE: Mashreq Bank और NeoPay के जरिए।
• दक्षिण-पूर्व एशिया: मलेशिया, थाईलैंड, वियतनाम, सिंगापुर, कंबोडिया, दक्षिण कोरिया, जापान, ताइवान, हॉन्ग कॉन्ग, और फिलीपींस।
• साइप्रस: 16 जून 2025 से Eurobank के साथ UPI सेवाएं शुरू।
• G20 देश: UPI One World यात्रियों के लिए उपलब्ध।

NPCI की वेबसाइट पर अपडेटेड देशों की लिस्ट चेक करें।

UPI इंटरनेशनल पेमेंट की सीमाएं और फीस

ट्रांजेक्शन लिमिट

• भारतीय यात्रियों के लिए: प्रति ट्रांजेक्शन लिमिट ₹2,00,000 तक है (बैंक और ऐप के आधार पर भिन्न हो सकती है)। यूरोप में यह लिमिट ₹2 लाख तक हो सकती है।
• UPI One World: प्रति ट्रांजेक्शन ₹200 और वॉलेट लिमिट ₹2,000।
• दैनिक लिमिट: अधिकांश बैंकों में दैनिक लिमिट ₹1 लाख है।

फीस और चार्जेस

• UPI ऐप्स की फीस: इंटरनेशनल पेमेंट्स पर UPI ऐप्स कोई अतिरिक्त फीस नहीं लेते।
• बैंक फीस: बैंक्स इंटरनेशनल ट्रांसफर फीस और फॉरेक्स कन्वर्जन फीस ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, INR को विदेशी मुद्रा में कन्वर्ट करने के लिए मिड-मार्केट रेट से 1-1.5% ज्यादा चार्ज हो सकता है।
• UPI One World: कोई ट्रांजेक्शन या ऑनबोर्डिंग फीस नहीं।

वैलिडिटी

• Google Pay: 7 दिन
• Paytm/PhonePe: 3 महीने तक
• BHIM: कस्टमाइज्ड वैलिडिटी पीरियड
• डिएक्टिवेशन: प्रोफाइल सेक्शन में जाकर “Deactivate UPI International” चुनें।

UPI इंटरनेशनल के फायदे

1. सुविधा: QR कोड स्कैन करके तुरंत पेमेंट, बिना नकद या कार्ड की जरूरत।
2. सुरक्षा: UPI PIN और टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन से सुरक्षित।
3. 24x7 उपलब्धता: दिन-रात, छुट्टियों पर भी काम करता है।
4. लागत-प्रभावी: पारंपरिक इंटरनेशनल ट्रांसफर की तुलना में कम फीस।
5. वैश्विक स्वीकार्यता: कई देशों में मर्चेंट्स और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स UPI स्वीकार कर रहे हैं।

चुनौतियां और सावधानियां

1. सीमित स्वीकार्यता: सभी मर्चेंट्स UPI स्वीकार नहीं करते। हमेशा BHIM UPI लोगो चेक करें।
2. इंटरनेट निर्भरता: UPI पेमेंट्स के लिए स्थिर इंटरनेट कनेक्शन जरूरी है। असुरक्षित Wi-Fi से बचें।
3. फॉरेक्स फीस: बैंक्स द्वारा लगाई जाने वाली एक्सचेंज रेट मार्कअप से सावधान रहें।
4. ट्रांजेक्शन फेल: अगर पेमेंट डेबिट हो जाता है लेकिन मर्चेंट को नहीं मिलता, तो तुरंत डिस्प्यूट रेज करें। ट्रांजेक्शन हिस्ट्री और UTR नंबर रखें।
5. डॉर्मेंट UPI ID: अगर आपका UPI ID 12 महीने से निष्क्रिय है, तो यह डिएक्टिवेट हो सकता है।

सलाह:

• यात्रा से पहले अपने बैंक को सूचित करें।
• मिड-मार्केट रेट्स की तुलना में फॉरेक्स फीस चेक करें। Wise जैसे प्लेटफॉर्म्स मिड-मार्केट रेट्स ऑफर करते हैं।
• सुरक्षित इंटरनेट कनेक्शन का इस्तेमाल करें।
• ट्रांजेक्शन हिस्ट्री नियमित रूप से चेक करें।

UPI इंटरनेशनल का भविष्य

2025 में UPI ने ग्लोबल डिजिटल पेमेंट्स में क्रांति ला दी है। NPCI और NIPL कई अन्य देशों (जैसे UK, ऑस्ट्रेलिया, और US) के साथ UPI इंटीग्रेशन पर काम कर रहे हैं। 2026-27 तक, UPI ट्रांजेक्शंस प्रतिदिन 1 बिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है, जो गैर-नकद ट्रांजेक्शंस का 90% होगा।

• क्रॉस-बॉर्डर रेमिटेंस: भारत और UAE, सिंगापुर, थाईलैंड जैसे देशों के बीच रियल-टाइम रेमिटेंस शुरू हो चुके हैं। जल्द ही और देश जुड़ेंगे।
• UPI Lite: ऑफलाइन QR कोड स्कैनिंग के साथ, UPI Lite छोटे ट्रांजेक्शंस (₹200 तक) को और आसान बनाएगा।
• क्रिप्टो और ब्लॉकचेन: RBI और NPCI क्रिप्टो ट्रांजेक्शंस के लिए UPI को इंटीग्रेट करने पर विचार कर रहे हैं।

निष्कर्ष: UPI के साथ ग्लोबल बनें

UPI इंटरनेशनल पेमेंट्स ने भारतीय यात्रियों और NRIs के लिए वैश्विक लेन-देन को आसान, तेज, और सुरक्षित बना दिया है। चाहे आप पेरिस में Eiffel Tower पर टिकट खरीद रहे हों या भारत में किराने की दुकान पर पेमेंट कर रहे हों, UPI इसे संभव बनाता है। लेकिन सावधानी बरतें: अपने बैंक की फीस, ट्रांजेक्शन लिमिट्स, और मर्चेंट स्वीकार्यता चेक करें।

अधिक जानकारी के लिए NPCI की वेबसाइट (www.npci.org.in) या अपने बैंक की वेबसाइट विजिट करें। अगर आपका कोई सवाल है, तो कमेंट करें, और हम आपकी मदद करेंगे।

नोट:- यह ब्लॉग नवीनतम उपलब्ध जानकारी पर आधारित है। नियम और समर्थित देश समय के साथ बदल सकते हैं, इसलिए NPCI या अपने बैंक से अपडेट्स चेक करें।

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